연체자 대출 총정리
연체자 대출은 일반 금융권에서 대출이 막힌 사람들에게 제공되는 특수한 금융상품으로, 정부 정책 서민대출이나 일부 캐피탈사 상품을 통해 가능할 수 있습니다.
연체 기록이 있더라도 제도권 내에서 합법적으로 자금을 마련할 수 있는 방법을 알아두는 것이 중요합니다. 이번 글에서는 서민금융진흥원과 신용회복위원회 등에서 제공하는 주요 연체자 대출 상품을 정리해드립니다.
서민금융진흥원 햇살론15
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햇살론15는 신용점수가 낮거나 연체 이력이 있는 서민층도 신청 가능한 정책 대출입니다. 최대 2,000만 원까지 지원되며, 연 15.9%에서 시작하지만 성실 상환 시 매년 금리가 인하됩니다. 특히 고금리 대출을 상환하는 용도로도 활용 가능합니다.
| 한도 | 최대 1,500만원 |
|---|---|
| 금리 | 연 15.9% |
| 기간 | 최대 5년 |
| 상환 | 원리금균등분할상환 |
| 자격 | 연소득 4,500만원 이하, 저신용·저소득층 |
서민금융진흥원 최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 신용점수 하위 20% 이내로 금융 접근성이 거의 없는 사람도 보증을 통해 대출을 받을 수 있게 지원하는 제도입니다. 보증 한도는 최대 1,500만 원이며, 연체자라도 일정 요건을 충족하면 지원 가능합니다.
| 한도 | 최대 1,500만원 |
|---|---|
| 금리 | 연 15% 이하 |
| 기간 | 최대 5년 |
| 상환 | 원리금균등 |
| 자격 | KCB·NICE 신용평점 하위 20% 이하 |
서민금융진흥원 소액생계비대출
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소액생계비대출은 긴급 생활자금이 필요한 경우 활용할 수 있으며, 연체 이력이 있더라도 저소득층이면 신청이 가능합니다. 한도는 최대 1,000만 원 내외이고, 승인 절차가 간단해 빠른 실행이 가능합니다.
| 한도 | 최대 300만원 |
|---|---|
| 금리 | 연 15% 내외 |
| 기간 | 최대 3년 |
| 상환 | 원리금균등 |
| 자격 | 긴급 생활자금 필요 서민층 |
서민금융진흥원 안전망대출 II
안전망대출 II는 고금리 대출을 제도권 금융으로 전환하는 대환대출 성격의 상품입니다. 연체 이력이 있어도 정상 상환 의지가 확인되면 최대 2,000만 원까지 지원받을 수 있습니다. 상환 기간은 3년 또는 5년으로 설정됩니다.
| 한도 | 최대 2천만원 |
|---|---|
| 금리 | 연 15~19%대 |
| 기간 | 최대 5년 |
| 상환 | 원리금균등 |
| 자격 | 대부·카드론 이용 중 저신용자 |
국민행복기금 바꿔드림론
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바꿔드림론은 연체 이력이 있더라도 채무 조정이나 성실 상환 중인 경우 신청할 수 있습니다. 최대 3,000만 원까지 가능하며, 기존 고금리 대출을 저금리로 바꿀 수 있습니다. 금리는 연 7~10% 수준으로 서민 금융 상품 중 비교적 안정적입니다.
| 한도 | 최대 3천만원 |
|---|---|
| 금리 | 연 7~10% 내외 |
| 기간 | 최대 10년 |
| 상환 | 원리금균등 |
| 자격 | 고금리 대출(20%↑) 상환 목적 |
서민금융진흥원 불법사금융 예방대출
불법사금융 예방대출은 연체자가 불법 금융에 의존하지 않도록 지원하는 제도입니다. 최대 1,500만 원 내외의 한도로 제공되며, 승인 절차가 간소화되어 빠른 실행이 가능합니다. 단, 상환 능력 확인은 필수입니다.
| 한도 | 최대 500만원 |
|---|---|
| 금리 | 연 15% 내외 |
| 기간 | 최대 3년 |
| 상환 | 원리금균등 |
| 자격 | 불법사금융 이용 피해자 |
캐피탈사 자동차담보대출
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캐피탈사의 자동차담보대출은 신용도가 낮거나 연체 이력이 있어도 차량을 담보로 제공하면 대출이 가능합니다. 한도는 차량 시세의 70~90% 수준이며, 금리는 7~20% 내외로 책정됩니다. 다만 연체가 심각하다면 담보 가치가 중요하게 반영됩니다.
| 한도 | 차량 가치의 최대 80% |
|---|---|
| 금리 | 연 6~19% |
| 기간 | 최대 60개월 |
| 상환 | 원리금균등 |
| 자격 | 본인 명의 차량 보유자 |
신용회복위원회 긴급생계자금대출
신용회복위원회 긴급생계자금대출은 연체자나 신용회복 절차를 밟고 있는 사람도 신청할 수 있습니다. 한도는 1,500만 원 내외이며, 금리는 연 10% 이하로 제공됩니다. 상환 계획을 철저히 세우면 신용 회복에도 도움이 됩니다.
| 한도 | 최대 1,500만원 |
|---|---|
| 금리 | 연 3~4%대 |
| 기간 | 최대 5년 |
| 상환 | 원리금균등 |
| 자격 | 신용회복지원 확정자, 긴급자금 필요 |
연체자 대출 모아보기
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연체자 대출은 일반 은행권에서는 어렵지만, 서민금융진흥원, 국민행복기금, 신용회복위원회, 일부 캐피탈사를 통해 가능성이 열려 있습니다. 상품마다 한도, 금리, 자격 요건이 다르므로 본인의 상황에 가장 적합한 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
결론
연체자 대출은 금융 사각지대에 놓인 사람들에게 제도권 금융의 기회를 제공하는 중요한 제도입니다.
불법 금융에 의존하지 않고 정책 금융상품을 활용한다면 안정적인 자금 마련과 신용 회복이 가능합니다. 다만 조건과 상환 능력을 꼼꼼히 확인한 후 이용하는 것이 바람직합니다.
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